La falsificación ("skimming") de tarjetas de crédito

La falsificación ("skimming") de tarjetas de crédito es un problema a nivel mundial, se contabilizan pérdidas de más de un billón de dólares al año[1].  En México, esta falsificación puede llegar a ser muy preocupante en áreas turísticas o con un gran número de ciudadanos extranjeros - convirtiendo a San Miguel de Allende en un objetivo clave*.

¿Qué significa este tipo de falsificación?

Se trata del robo de la información de una tarjeta de crédito, que generalmente se sustrae durante una transacción legítima. Esta estafa es fácil de efectuar - a menudo ocurre cuando se proporciona una tarjeta de crédito a un empleado deshonesto en un restaurante o bar.  Una vez que el falsificador tiene en su poder nuestra tarjeta de crédito y fuera de nuestra vista, tienen oportunidad de “falsificar” nuestra información. El falsificador copia la tarjeta de crédito con una pequeña máquina y usa un pequeño teclado digital para copiar los 3 o 4 dígitos del código de seguridad que concuerda con la banda magnética. Con esta información el falsificador puede generar tarjetas de crédito apócrifas.

Otros ejemplos de falsificación ocurren cuando el defraudador coloca un dispositivo en el compartimiento de un cajero automático o una terminal para tarjeta de crédito. El dispositivo lee y almacena la información de la tarjeta y usando en conjunción una pequeña cámara, almacena el número confidencial cuando éste se digita. Las nuevas terminales de tarjetas de crédito se han modificado para prevenir este tipo de estafas, sin embargo, las terminales anteriores son todavía vulnerables. 

¿Qué se puede hacer para prevenir que su tarjeta sea falsificada? Aquí, algunas recomendaciones de los expertos en tarjetas de crédito:

• Manténgase siempre atento a los meseros y empleados que manipulan su tarjeta de crédito-es preferible no perderlos de vista; si surge desconfianza al proporcionar su tarjeta de crédito en restaurantes, mejor utilice efectivo.
• Revise regularmente los movimientos de sus cuentas por Internet o telefónicamente para asegurarse de que no exista un uso no autorizado o sospechoso. Monitoree minuciosamente cada transacción-algunos ladrones sustraen pequeñas cantidades esperando que el titular de la tarjeta no lo note.
• Recuerde que su tarjeta de crédito es como efectivo y así debe considerarse. ¡No lo exponga!
• Triture propaganda financiera no solicitada y coloque en espera su correo cuando salga de viaje. Si bien esto no evita la falsificación, puede ayudar en otras formas de robo de identidad. 
• Solicite a las agencias de crédito que monitoree patrones inusuales de gastos en sus cuentas y pida que le notifiquen antes de otorgarle un nuevo crédito a su nombre. Estos servicios tienen un costo adicional; normalmente menor a $100 dólares al año dependiendo de su agencia de crédito. Pero puede resultar en una inversión conveniente, en especial si regularmente efectúa pagos en restaurantes.
• Bajo ninguna circunstancia proporcione su número confidencial de tarjeta de crédito, especialmente por teléfono. Sólo proporcione información personal cuando se encuentre seguro de con quién esta hablando y exista una buena razón para proporcionarla. 
• Destruya recibos y estados de cuenta antiguos de su tarjeta de crédito.
• Cubra con su mano o su cuerpo su código o número confidencial cuando realice transacciones en un cajero automático o en una terminal de punto de venta. 
• Manténgase alerta. Si alguien lo observa o lo hace sentir incómodo, cancele la transacción y use una terminal o cajero automático diferente.

¿Qué debe hacer si falsifican su tarjeta de crédito?

• Inmediatamente reporte el incidente a su proveedor de tarjeta. Una vez que efectúe el reporte, usted se deslinda de cualquier responsabilidad por cargos hechos a su tarjeta sin autorización.
• En los Estados Unidos, los fraudes a tarjetas de crédito se pueden reportar a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Es política de la FTC el no investigar reportes donde el valor del fraude no exceda los $2000 dólares. La autoridad local persecutora puede o no seguir la investigación de un fraude a tarjeta de crédito, dependiendo de la cantidad, el tipo de fraude y el lugar de origen del fraude. 
• Llame a la policía. La autoridad local persecutora puede o no seguir la investigación de un fraude a tarjeta de crédito, dependiendo de la cantidad, el tipo de fraude y el lugar de donde se origino el fraude. Si la autoridad local lo autoriza, haga un reporte de policía y conserve el número de reporte del mismo.  
• Contacte a las tres agencias principales de crédito—TransUnion, Equifax y Experian—para solicitar una congelación de seguridad, que previene autorizaciones de nuevo crédito sin su consentimiento. Se sugiere visitar la página electrónica http://www.annualcreditreport.com/. Por ley, tiene el derecho de recibir una copia gratis de su reporte crediticio anual de cada una de las principales agencias de crédito a través de http://www.annualcreditreport.com/.   

Otros artículos acerca de falsificaciones:

Estafas de dinero en efectivo procedente de su cuenta, bankrate.com

¿Su tarjeta de crédito esta siendo falsificada? cbsnews.com

Una nueva estafa a tarjeta de crédito, time.com

Ladrones ‘falsifican’ tarjetas de crédito de clientes en gasolineras

Criminales del plástico: estafadores de tarjetas de crédito atacan en restaurantes de lujo en México

Referencias:

[1] Protegiendo de falsificaciones sus tarjetas de débito y crédito, Vancity.com:

[2] Falsificación de Tarjeta de Crédito por Michael Russel

[3] Falsificación 101: Como reconocerlo, evitarlo y manejarlo, Creditcard.com

*Por favor tome nota de que este articulo no refleja la postura de los Estados Unidos, simplemente sirve para proporcionar consejo a victimas de falsificación y a quienes desean evitar convertirse en victimas de la falsificación.